Como se organizar financeiramente para conseguir um financiamento imobiliário e manter as parcelas em dia

Conquistar o imóvel próprio é um marco na vida de qualquer pessoa. Para muitos, o financiamento imobiliário é o caminho mais viável para realizar esse sonho. Mas antes de assinar o contrato e começar a pagar as parcelas, é fundamental se preparar financeiramente — tanto para ter o financiamento aprovado, quanto para manter o compromisso a longo prazo sem apertos.

Aqui na Bons Dias Imobiliária, com mais de 45 anos de história na Vila Ré, Zona Leste de São Paulo, ajudamos diariamente nossos clientes a viabilizar a compra do seu imóvel com segurança. Por isso, reunimos neste artigo as melhores dicas para organizar sua vida financeira e se tornar um candidato ideal ao financiamento.

Antes da aprovação: como se organizar para conquistar seu financiamento imobiliário

1. Mapeie sua renda e seus gastos fixos

O primeiro passo é ter clareza total sobre sua renda mensal e despesas. Liste tudo o que entra (salário, comissões, trabalhos extras) e o que sai (aluguel, contas, alimentação, transporte, entre outros). Essa organização será essencial para entender quanto você pode comprometer com as parcelas do financiamento.

📌 Dica: Os bancos geralmente aprovam o financiamento quando a parcela não ultrapassa 30% da sua renda bruta mensal.

2. Formalize sua renda, especialmente se você for autônomo

Muita gente tem renda suficiente para financiar um imóvel, mas não consegue comprovar. Se esse é o seu caso — especialmente se você é autônomo, informal ou MEI — comece a se preparar:

• Abra uma conta bancária em seu nome e movimente tudo por lá;

• Emita notas fiscais sempre que possível;

• Declare o Imposto de Renda, mesmo que não seja obrigado — isso formaliza sua renda aos olhos das instituições financeiras;

• Considere abrir uma empresa (MEI ou ME) se você atua por conta própria.

  
  

📌 Importante: Comprovantes bancários, declaração de IR e emissão de notas ajudam o banco a enxergar sua capacidade de pagamento com mais confiança.

3. Quite dívidas e melhore seu score de crédito

Seu histórico de crédito é determinante para a aprovação. Estar com o nome limpo e com o score de crédito acima de 700 aumenta consideravelmente suas chances. Veja o que fazer:

• Negocie dívidas antigas e limpe seu nome;

• Pague contas em dia (principalmente cartão de crédito e contas de consumo);

• Evite abrir muitos crediários ou financiamentos de curto prazo até que o financiamento imobiliário seja aprovado.

📌 Ferramentas como o Serasa e o SPC permitem acompanhar e melhorar seu score com dicas personalizadas.

4. Junte o valor da entrada e dos custos extras

É preciso estar preparado para além do valor do imóvel. Os bancos financiam, em média, até 80% do valor do bem, o que significa que você precisará ter pelo menos 20% como entrada. Além disso, prepare-se para:

• ITBI (Imposto de Transmissão de Bens Imóveis) — cerca de 3% do valor do imóvel;

• Escritura e registro;

• Custos com cartório, vistoria e laudos técnicos;

• Eventuais reformas ou mobílias no novo imóvel.

📌 Simule diferentes cenários e prepare-se com antecedência para esses gastos extras.

5. Simule e compare diferentes opções de financiamento

Antes de escolher um banco, use simuladores online de financiamento imobiliário e compare:

• Taxas de juros (prefira as mais baixas e com menor variação);

• Prazo de pagamento (quanto maior o prazo, menores as parcelas, mas maior o custo total);

• Condições para antecipar parcelas ou amortizar a dívida.

Aqui na Bons Dias Imobiliária, ajudamos nossos clientes a entender e escolher a melhor opção de financiamento, com orientação personalizada e transparente.

Depois da aprovação: como manter as parcelas em dia com tranquilidade

1. Transforme a parcela do financiamento em prioridade do orçamento

Ao iniciar o pagamento do financiamento, a parcela precisa entrar como uma despesa fixa do seu planejamento financeiro, assim como luz, água ou internet. Monte um orçamento mensal onde a prestação já esteja "reservada" logo no início do mês.

📌 Uma boa prática é separar a parcela assim que receber seu salário, evitando o risco de gastar o valor sem perceber.

2. Crie e mantenha uma reserva de emergência

Mesmo com planejamento, imprevistos acontecem. Ter uma reserva equivalente a 3 a 6 parcelas do financiamento garante tranquilidade em momentos de aperto, como perda de renda, doenças ou despesas inesperadas.

📌 Mantenha essa reserva aplicada em investimentos de alta liquidez, como Tesouro Selic ou CDBs de resgate imediato.

3. Cuidado com novas dívidas

Evite assumir outros financiamentos, parcelamentos longos ou compras por impulso durante o período de pagamento do seu imóvel. Quanto mais dívidas acumuladas, maior o risco de inadimplência — e em casos extremos, o banco pode até tomar o imóvel.

📌 Priorize sempre o essencial e deixe compras maiores para quando sua situação estiver mais estável.

4. Aproveite rendas extras para antecipar parcelas

Recebeu 13º salário, bônus da empresa ou restituição do IR? Use esse dinheiro para antecipar parcelas do financiamento, reduzindo os juros totais pagos ao longo dos anos.

📌 Verifique com o banco quais condições são oferecidas para antecipação — muitas instituições concedem descontos sobre os juros futuros.

5. Fique atento aos reajustes e à evolução do contrato

Alguns financiamentos, especialmente os ligados ao Sistema Financeiro de Habitação (SFH), podem sofrer reajustes de acordo com índices como TR (Taxa Referencial). Esteja atento à cláusula de reajuste no contrato para evitar surpresas.

📌 Sempre que possível, busque renegociar com o banco ou portabilizar seu financiamento para uma instituição que ofereça condições melhores.

Conte com a Bons Dias Imobiliária na realização do seu sonho

Na Bons Dias Imobiliária, acompanhamos de perto a jornada dos nossos clientes na Zona Leste de São Paulo, oferecendo suporte completo na busca pelo imóvel ideal e na organização financeira necessária para o financiamento.

Se você deseja comprar um imóvel, mas ainda não tem certeza se está preparado, fale com a nossa equipe! Podemos analisar seu caso, indicar imóveis dentro do seu perfil financeiro e até ajudar na simulação e aprovação do financiamento.

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