🏠 Erros comuns na hora de financiar um imóvel — e como evitá-los

Financiar um imóvel é um passo importante, que exige cuidado e planejamento. Muitos compradores acabam se empolgando com a ideia da casa própria e esquecem que o financiamento é um compromisso de longo prazo, que envolve juros, análise de crédito, prazos e detalhes contratuais. Neste artigo, vamos explicar os erros mais comuns cometidos por quem financia um imóvel — e o que você pode fazer para evitá-los e conquistar seu imóvel com segurança.

💸 1. Não calcular corretamente a capacidade de pagamento

Esse é o erro mais frequente. Muitas pessoas olham apenas o valor da parcela inicial e acreditam que, se “cabe no bolso hoje”, está tudo certo. Mas esquecem que o financiamento pode durar 20, 25 ou até 30 anos, e nesse período podem ocorrer mudanças de emprego, aumento de despesas familiares ou imprevistos.

Como evitar:

• Monte uma planilha simples com todos os gastos fixos e variáveis do mês (contas, transporte, alimentação, lazer, escola, etc.).

• Calcule sua renda líquida real, já descontando impostos e benefícios.

• A parcela do financiamento não deve ultrapassar 30% da renda familiar.

• Lembre-se também das despesas adicionais da compra, como escritura, registro, seguro e taxa de avaliação.

Um planejamento financeiro realista evita que o sonho da casa própria vire uma preocupação.

📄 2. Não comparar as condições entre os bancos

Outro erro é fechar o financiamento com o primeiro banco que aprovar o crédito. As instituições oferecem condições muito diferentes, tanto em taxas de juros quanto em seguros obrigatórios e prazos de pagamento. A diferença de apenas 0,5% nos juros ao ano pode representar dezenas de milhares de reais a mais ao final do contrato.

Como evitar:

• Faça simulações em diversos bancos (Caixa, Banco do Brasil, Bradesco, Itaú, Santander, entre outros).

• Analise sempre o Custo Efetivo Total (CET), que mostra o valor real do financiamento, incluindo tarifas, seguros e encargos.

• Avalie também se o banco tem parceria com o programa Casa Verde e Amarela (ou atualizações do programa), que oferece juros mais baixos para imóveis dentro da faixa econômica.

• Uma imobiliária experiente pode te ajudar a comparar propostas e identificar a mais vantajosa para o seu perfil.

🧾 3. Ignorar o score de crédito e o histórico financeiro

O score de crédito é uma das primeiras coisas que o banco analisa. Ele mostra como você se comporta como pagador — se paga contas em dia, se tem dívidas em aberto ou se já atrasou parcelas. Um score baixo pode gerar juros mais altos, exigência de entrada maior ou até a recusa do financiamento.

Como evitar:

• Consulte seu score em plataformas como Serasa, SPC ou Boa Vista.

• Mantenha suas contas sempre em dia.

• Evite pedir vários créditos ou cartões em curto período.

• Negocie e quite qualquer pendência antes de solicitar o financiamento.

• Se possível, faça um “aquecimento financeiro”: pague todas as contas em dia por alguns meses seguidos para melhorar sua pontuação.

Essa preparação pode fazer diferença entre um financiamento aprovado e um negado.

📑 4. Não entender as etapas do processo de financiamento

Muitos compradores acreditam que, após a aprovação do crédito, o processo termina. Mas o financiamento tem várias etapas técnicas e burocráticas — e a falta de conhecimento pode atrasar tudo.

Etapas principais:

1. Análise de crédito: o banco avalia sua renda, score e capacidade de pagamento.

2. Avaliação do imóvel: o engenheiro do banco visita o imóvel e confirma se o valor é compatível com o mercado.

3. Assinatura do contrato: após aprovação, o contrato é assinado no cartório.

4. Registro em cartório: só depois do registro é que o imóvel passa oficialmente para o seu nome.

Como evitar problemas:

• Tenha todos os documentos atualizados e conferidos (comprovantes de renda, certidões negativas, RG, CPF, etc.).

• Conte com o apoio de uma imobiliária de confiança, que oriente cada passo e mantenha você informado sobre os prazos.

• Evite fazer dívidas ou grandes compras durante o processo, pois o banco pode reavaliar seu crédito antes da liberação final.

🏦 5. Deixar de aproveitar o uso do FGTS

O FGTS é um dos maiores aliados do comprador, especialmente em imóveis econômicos. Ele pode reduzir significativamente o valor financiado e os juros pagos, mas muita gente nem sabe que pode utilizá-lo.

Como o FGTS pode ser usado:

• Para complementar a entrada na compra.

• Para amortizar ou quitar parcelas do financiamento já em andamento.

• Para reduzir o saldo devedor a cada 2 anos, caso o comprador ainda esteja pagando.

Regras básicas:

• O comprador precisa ter pelo menos 3 anos de carteira assinada (não precisam ser consecutivos).

• O imóvel deve ser residencial e urbano, e para uso próprio.

• O valor precisa estar dentro do limite do programa (imóveis até cerca de R$ 350 mil geralmente se enquadram).

Utilizar o FGTS corretamente pode representar uma economia de dezenas de milhares de reais no longo prazo.

🧠 Conclusão

Financiar um imóvel exige muito mais que apenas escolher um banco e assinar papéis. É uma decisão que envolve planejamento, disciplina e acompanhamento profissional. Evitar esses erros é o primeiro passo para transformar o sonho da casa própria em uma conquista tranquila e segura.

Na Bons Dias Imobiliária, acompanhamos você em todas as etapas da compra — desde a simulação do financiamento até a entrega das chaves. Nossa equipe orienta sobre documentação, uso do FGTS e escolha da melhor instituição financeira para o seu perfil. Fale com a gente e descubra como financiar seu imóvel com segurança e tranquilidade.